Требования банков к заемщикам

С каждым годом в России увеличивается число кредитных организаций. И не случайно, ведь практически каждый дееспособный гражданин раз в несколько лет пользуется кредитными средствами. Это может быть кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека.

Конечно, банку невыгодно выдавать деньги всем желающим. Прежде всего у него должны быть гарантии, что заемщик своевременно погасит долг и вернет проценты за пользование кредитом. Стопроцентной гарантии этого банк получить не может. Тем не менее, выдавая деньги по кредиту, банк будет проверять платежеспособность потенциального клиента.

Для кредита наличными

Сегодня взять в кредит небольшую сумму денег наличными предлагают не только банки, но и небольшие кредитные организации. Объявления появляются в интернете, на улице, по радио и телевидению. В крупных городах есть множество офисов, где деньги можно получить буквально за пятнадцать минут. Хотя многие организации заявляют о большой вероятности одобрения кредита, определенные требования к заемщику все же есть.

Стандартными требованиями для оформления любого кредита является наличие гражданства, регистрации в данном регионе и наличие постоянного места работы здесь же. Разные организации требуют постоянную или временную регистрацию.

Следующий важный момент – возраст заемщика. Как правило, нижняя планка составляет двадцать один год. Иногда кредит оформляется с восемнадцати лет. Максимальный возраст заемщика – семьдесят пять лет после окончания срока действия кредитного договора. Но, как правило, эта возрастная планка гораздо ниже. Для мужчин она составляет шестьдесят лет, для женщин – пятьдесят пять. Для лиц старшего возраста некоторые банки предлагают кредитные программы на специальных условиях.

Анализируя платежеспособность потенциального клиента, кредитный инспектор проверит и стаж работы. В идеале заемщик должен работать не меньше года, а на последнем месте работы более шести месяцев.

При оформлении кредита на небольшую сумму может хватить устного подтверждения. В случае, если клиент берет большую сумму на длительный срок, кредитный специалист может попросить предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае она должна быть заверена у работодателя.

Дополнительные критерии для оценки платежеспособности заемщика

Каждая финансовая организация вправе устанавливать свои правила для предоставления кредита заемщику. Так, многие банки требуют официального подтверждения дохода на сумму не менее двадцати пяти тысяч рублей, другим достаточно десяти. Для некоторых кредитных организация обязательным является наличие городского, мобильного и рабочего телефона.

Поскольку разные банки выдвигают индивидуальные требования, получив отказ в предоставлении кредита в одном, всегда можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

Требования банков к заемщикам по ипотеке

Намного сложнее обстоит дело, если потенциальный клиент решил приобрести квартиру в кредит. Как правило, такой заем выдается на долгосрочный период. К тому же в кредит берется большая сумма денег. И здесь рискует не только клиент, беря на себя большие финансовые обязательства. В свою очередь банк тоже идет на большие риски, соглашаясь предоставить ссуду. Именно поэтому банк очень тщательно будет проверять заемщика на предмет платежеспособности.

Помимо стандартных требований по возрасту и наличию постоянной регистрации в регионе пребывания для банка будут играть роль еще несколько факторов.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита кредитный инспектор смотрит не только на стаж работы, но и на занимаемую должность и сферу деятельности. Так, у человека, работающего на перспективной должности с высокой заработной платой шансов гораздо больше, чем у рядового сотрудника невостребованной профессии.

Многие банки требуют наличия поручителей по договору ипотеки. Для одних кредитных организаций это обязательное требование, другие при наличии поручителей предоставят льготные условия по кредиту.

Важную роль может сыграть кредитная история потенциального заемщика. С большей вероятностью банк одобрит ипотечный кредит клиенту, который уже несколько раз пользовался услугами кредитных организаций и при этом своевременно вносил все платежи. Узнать информацию о своей кредитной истории можно в бюро кредитных историй. У каждого клиента есть право бесплатно запрашивать кредитную историю раз в год.

С большей вероятностью банк выдаст деньги на покупку квартиры надежному клиенту, имеющему перспективную стабильную работу, гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.