Банковский вклад является достаточно популярной формой вложения денежных средств. Сделать его достаточно просто и удобно в любом банке.
Если вы размышляете над тем, куда вложить свободные денежные средства, то пора узнать, что такое банковский вклад, и каковы его особенности. Вклад в банке представляет собой сумму денег, которая передается на хранение в банк с целью получения дохода в виде процентов на вклад. Эти деньги банк использует в своих целях, взамен выплачивая вкладчику вознаграждение — проценты.
Форма договора банковского вклада
Отношения вкладчика и банка регулируется договором банковского вклада. Такой договор обязательно заключается письменно. При этом заключение такого договора может быть удостоверено:
-
сберегательной книжкой;
сберегательным (или депозитным) сертификатом;
иным документом.
Указанные выше документы выдаются на руки вкладчику. Чаще всего таким документом выступает сберегательная книжка.
Сберегательные книжки делятся на виды:
-
именная;
на предъявителя.
Именная сберкнижка предполагает, что получить денежные средства по вкладу может только тот, на чье имя выдана такая книжка. Суть сберкнижки на предъявителя в том, что денежные средства вклада могут быть получены любым лицом, которое предъявит эту книжку (например, вы хотите сделать подарок, или вернуть долг). Но заводить сберкнижку на предъявителя достаточно рискованно, ведь в случае утери любой, кто её нашел, может снять деньги.
Еще одна важная особенность и минус сберкнижки на предъявителя — отсутствие страхования вклада. То же самое касается сберегательного сертификата.
Открыть вклад анонимно нельзя, даже в случае с книжкой на предъявителя. Это противоречит законодательству о противодействии отмывания денег, полученных преступным путем. То есть при открытии вклада с выдачей книжки на предъявителя вам все равно придется показать документ, удостоверяющий личность. Сведения о нем будут храниться в банке.
О правах вкладчика
Вкладчик имеет определенные права.
Он может хранить вклад в банке в течение любого срока и распоряжаться вкладом, как лично, так и через представителя. Причем несовершеннолетние тоже вправе распоряжаться своими вкладами, если вклад сделан ими лично. Вклад могут сделать несовершеннолетние с 14 лет. Распоряжение вкладом состоит в том, что вкладчик может забрать денежные средства и причитающиеся проценты, дать распоряжение банку о переводе денег на чей-либо счет. Вклад можно завещать гражданам, государству, организациям.
Вкладчик имеет право на выплату ему процентов (выигрышей, бонусов) в соответствии с договором. Причем такие проценты не облагаются никакими налогами.
Вкладчик может быть уверен, что сведения о нем и о его вкладе не попадут в распоряжение третьих лиц, так как он имеет также право на сохранение банком тайны в отношении таких сведений.
Вкладчики-граждане имеют право на страхование своего вклада. Такое страхование является обязательным, банк не вправе не застраховать вклад физического лица. Отдельного договора страхования при этом не заключается. В случае, например, отзыва у банка лицензии (или иного страхового случая), вкладчику-гражданину будет выплачено 100% вклада, но не более 700000 рублей. Что касается юридических лиц, то их вклады в силу закона не страхуются. Условия страховки могут быть предусмотрены договором вклада.
О процентах по вкладу
Проценты по вкладу начисляются обязательно. Проценты обычно устанавливаются договором вклада, и зависят от конкретного банка. Бывает так, что проценты договором не определены. Это значит, что их размер будет определен в соответствии с ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на момент выплаты вклада и процентов.
Банк вправе по своей инициативе изменять размер процентов в любую сторону по вкладам до востребования. При этом согласие вкладчика не требуется. На иные виды вкладов банк не вправе уменьшать проценты, но может увеличивать.
Проценты на вклад начинают начисляться на следующий день, после того как вы внесли сумму вклада. Они начисляются до дня возврата вклада (или досрочного списания).
По общему правилу проценты могут выплачиваться вкладчику ежеквартально. А если по истечении квартала вкладчик не обратится за выплатой процентов, то на эти проценты будет увеличена сумма вклада.
Видео
Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом о выборе банковского вклада.
Источник: